A14: Reiche Eltern für alle! – Finanzielle Chancenfairness durch ‘Baby Bonds’

‘Baby Bond’ ist die Bezeichnung für einen langfristigen (staatlichen) Investment Plan für Kinder, der bei deren Geburt beginnt und diesen mit dem Erreichen des 18. Lebensjahres ein finanzielles Startkapital zur Verfügung stellt.¹ Dies soll im vorliegenden Modell ähnlich dem norwegischen Pensionsfonds in Form eines breit gestreuten ETFs geschehen.²¹

Dies soll in Form eines passiv gemanagten ETFs mit einem weltweit diversifizierten Portfolio geschehen (z.B. 70/30 Portfolio).

Die Basisfinanzierung der ‘Baby Bonds’ wird vom österreichischen Staat bereitgestellt. Dieser zahlt bei der Geburt einer neuen Staatsbürgerin bzw. eines neuen Staatsbürgers einmalig 10.000 € als Grundkapital ein. Eltern, Verwandte oder andere Privatpersonen können ihrerseits Einzahlungen tätigen, begrenzt mit dem Dreifachen des bis dahin eingezahlten Staatsbeitrags. Um diese Form des privaten Investments attraktiv zu gestalten, sind die ‘Baby Bonds’ zur Gänze steuerbefreit.Allerdings ist nur der staatliche Anteil an den ‘Baby Bonds’ zur Gänze steuerbefreit, private Einzahlungen sollen normal besteuert werden. Die konkrete staatliche Investmentstrategie basiert grundsätzlich auf einem moderaten Risiko. Ab Vollendung des 16. Lebensjahres können Jugendliche Änderungen bei der Veranlagung ihres ‘Baby Bond’ Portfolios in einem gewissen Rahmen vornehmen. Dies allerdings nur, wenn sie einen entsprechenden Bildungsnachweis im Bereich ‘Financial Literacy’ nachweisen. Ist dies nicht der Fall, steht ihnen diese Option erst mit Erreichen der Volljährigkeit offen. Das zu erwartende Endkapital pro Person, bei Außerachtlassung privater Einzahlungen, würde bei einer jährlichen Rendite von 5 % um die 25.000 € betragen.

Die Basisfinanzierung der ‘Baby Bonds’ wird vom österreichischen Staat bereitgestellt. Dieser zahlt bei der Geburt einer neuen Staatsbürgerin bzw. eines neuen Staatsbürgers einmalig 10.000 € als Grundkapital ein. Eltern, Verwandte oder andere Privatpersonen können ihrerseits Einzahlungen tätigen, begrenzt mit dem Dreifachen des bis dahin eingezahlten Staatsbeitrags. Um diese Form des privaten Investments attraktiv zu gestalten, sind die ‘Baby Bonds’ zur Gänze steuerbefreit. Die konkrete staatliche Investmentstrategie basiert grundsätzlich auf einem moderaten Risiko. Ab Vollendung des 16. Lebensjahres können Jugendliche Änderungen bei der Veranlagung ihres ‘Baby Bond’ Portfolios in einem gewissen Rahmen vornehmen. Dies allerdings nur, wenn sie einen entsprechenden Bildungsnachweis im Bereich ‘Financial Literacy’ nachweisen. Ist dies nicht der Fall, steht ihnen diese Option erst mit Erreichen der Volljährigkeit offen. Das zu erwartende Endkapital pro Person, bei Außerachtlassung privater Einzahlungen, würde bei einer jährlichen Rendite von 5 % um die 25.000 € betragen.

Die Basisfinanzierung der ‘Baby Bonds’ wird vom österreichischen Staat bereitgestellt. Dieser zahlt bei der Geburt einer neuen Staatsbürgerin bzw. eines neuen Staatsbürgers einmalig 10.000 € als Grundkapital ein. Eltern, Verwandte oder andere Privatpersonen können ihrerseits Einzahlungen tätigen, begrenzt mit dem Dreifachen des bis dahin eingezahlten Staatsbeitrags. Um diese Form des privaten Investments attraktiv zu gestalten, sind die ‘Baby Bonds’ zur Gänze steuerbefreit. Die konkrete staatliche Investmentstrategie basiert grundsätzlich auf einem moderaten Risiko. Ab Vollendung des 16. Lebensjahres können Jugendliche Änderungen bei der Veranlagung ihres ‘Baby Bond’ Portfolios in einem gewissen Rahmen vornehmen. Dies allerdings nur, wenn sie einen entsprechenden Bildungsnachweis im Bereich ‘Financial Literacy’ nachweisen. Ist diesUm sicherzustellen, dass diese Möglichkeit nicht der Fallan „reiche Eltern“ gekoppelt ist, setzt sich JUNOS für eine Verankerung von Finanzbildung im schulischen Fächerkanon ein. Das kann durch ein eigenes Schulfach oder als Querschnittsthema aus mehreren Fächern vermittelt werden. Wird dieses Angebot nicht in Anspruch genommen , steht ihnenjungen Menschen diese Option erst mit Erreichen der Volljährigkeit offen. Das zu erwartende Endkapital pro Person, bei Außerachtlassung privater Einzahlungen, würde bei einer jährlichen Rendite von 5 % um die 25.000 € betragen.

Die Basisfinanzierung der ‘Baby Bonds’ wird vom österreichischen Staat bereitgestellt. Dieser zahlt bei der Geburt einer neuen Staatsbürgerin bzw. eines neuen Staatsbürgers einmalig 10.000 € als Grundkapital ein. Eltern, Verwandte oder andere Privatpersonen können ihrerseits Einzahlungen tätigen, begrenzt mit dem Dreifachen des bis dahin eingezahlten Staatsbeitrags. Um diese Form des privaten Investments attraktiv zu gestalten, sind die ‘Baby Bonds’ zur Gänze steuerbefreit. Die konkrete staatliche Investmentstrategie basiert grundsätzlich auf einem moderaten Risiko. Ab Vollendung des 16. Lebensjahres können Jugendliche Änderungen bei der Veranlagung ihres ‘Baby Bond’ Portfolios in einem gewissen Rahmen vornehmen. Dies allerdings nur, wenn sie einen entsprechenden Bildungsnachweis im Bereich ‘Financial Literacy’ nachweisen. Ist dies nicht der Fall, steht ihnen diese Option erst mit Erreichen der Volljährigkeit offen. Das zu erwartende Endkapital pro Person, bei Außerachtlassung privater Einzahlungen, würde bei einer jährlichen Rendite von 5 % um die 25.000 € betragen. Erhalten Minderjährige vor Vollendung des 18. Lebensjahres die österreichische Staatsbürgerschaft, so ist das Grundkapital aliquot mit einer durchschnittlichen Verzinsung von 4% p.a. einzuzahlen, sodass echte Chancengerechtigkeit hergestellt werden.

Mit Erreichen der Volljährigkeit kann der nun mündige Erwachsene erstmals auf das Kapital seines ‘Baby Bonds’ zugreifen. Zuvor ist dies weder ihm noch seinen Eltern bzw. Obsorgeberechtigten möglich. Es existiert keine wie auch immer geartete staatliche Beschränkung der Verwendung der auszuzahlenden Beträge. Diese können für ein etwaiges Studium, die Gründung eines Unternehmens, die Anzahlung einer Immobilie, als Pensionsvorsorge oder auch für den privaten Konsum aufgewendet werden. Wenn das Kapital nicht ausgezahlt und für die Pensionsvorsorge gewidmet wird, ist dies jedoch final - es kann nun nicht mehr für anderes verwendet werden. Im Gegenzug entfällt die Obergrenze privater Einzahlungen, diese sind nun unbegrenzt möglich. Aus der Steuerbefreiung wird eine Steuerbegünstigung.

Vorzeitiges Ableben der begünstigten Person

Sollte es zu einem vorzeitigem Ableben der begünstigten Person kommen, wird die veranlagte Summe den nächsten Angehörigen ausbezahlt. Als Nachweis sind alle relevanten Dokumente bei der Finanzverwaltung vorzulegen. Als Stichtag gilt der Todestag am Totenschein. Sollte das Ableben durch den tödliche Gewaltanwendung des nächsten Angehörigen eingetreten sein, wird die Summe nicht ausbezahlt. Diese kommt einer Einrichtung der Gewaltprävenzion zugute.
Ab dem erreichen des 14. Lebensjahr ist es möglich eine:n Begünstigte:n zu brennen.

Mit Erreichen der Volljährigkeit kann der nun mündige Erwachsene erstmals auf das Kapital seines ‘Baby Bonds’ zugreifen. Zuvor ist dies weder ihm noch seinen Eltern bzw. Obsorgeberechtigten möglich. Es existiert keine wie auch immer geartete staatliche Beschränkung der Verwendung der auszuzahlenden Beträge. Diese können für ein etwaiges Studium, die Gründung eines Unternehmens, die Anzahlung einer Immobilie, als Pensionsvorsorge oder auch für den privaten Konsum aufgewendet werden. Wenn das Kapital nicht ausgezahlt und für die Pensionsvorsorge gewidmet wird, ist dies jedoch final - es kann nun nicht mehr für anderes verwendet werden. Im Gegenzug entfällt die Obergrenze privater Einzahlungen, diese sind nun unbegrenzt möglich. Aus der Steuerbefreiung wird eine Steuerbegünstigung.

Mit Erreichen der Volljährigkeit kann der nun mündige Erwachsene erstmals auf das Kapital seines ‘Baby Bonds’ zugreifen. Zuvor ist dies weder ihm noch seinen Eltern bzw. Obsorgeberechtigten möglich. Es existiert keine wie auch immer geartete staatliche Beschränkung der Verwendung der auszuzahlenden Beträge. Diese können für ein etwaiges Studium, die Gründung eines Unternehmens, die Anzahlung einer Immobilie, als Pensionsvorsorge oder auch für den privaten Konsum aufgewendet werden. Wenn das Kapital nicht ausgezahlt und für die Pensionsvorsorge gewidmet wird, ist dies jedoch final - es kann nun nicht mehr für anderes verwendet werden.Wenn sich jemand das Kapital nicht auszahlen lässt, wird es in die Pensionsvorsorge investiert. Vorzeitig kann es nur zum Zweck des Erwerbs des ersten Eigenheimes ausgezahlt werden. Im Gegenzug entfällt die Obergrenze privater Einzahlungen, diese sind nun unbegrenzt möglich. Aus der Steuerbefreiung wird eine Steuerbegünstigung.

Mit Erreichen der Volljährigkeit kann der nun mündige Erwachsene erstmals auf das Kapital seines ‘Baby Bonds’ zugreifen. Vor entsprechender Auszahlung ist ein verpflichtendes finanzielles Beratungsgespräch durchzuführen. Zuvor ist dies weder ihm noch seinen Eltern bzw. Obsorgeberechtigten möglich. Es existiert keine wie auch immer geartete staatliche Beschränkung der Verwendung der auszuzahlenden Beträge. Diese können für ein etwaiges Studium, die Gründung eines Unternehmens, die Anzahlung einer Immobilie, als Pensionsvorsorge oder auch für den privaten Konsum aufgewendet werden. Wenn das Kapital nicht ausgezahlt und für die Pensionsvorsorge gewidmet wird, ist dies jedoch final - es kann nun nicht mehr für anderes verwendet werden. Im Gegenzug entfällt die Obergrenze privater Einzahlungen, diese sind nun unbegrenzt möglich. Aus der Steuerbefreiung wird eine Steuerbegünstigung.